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中行台州市分行助力小微企业园高质量发展

2019-8-2作者:编辑来源:

  连续四年获评全省推进小微企业成长优秀市,台州的小微金融圈里流传着这样一句话:“全国看浙江,浙江看台州”。在台州小微企业园,锻造这一独具特色的小微企业金融服务“台州模式”,离不开政府布局小微企业工业园的政策,也离不开全方位金融服务的配套跟进。

  中国银行台州分行搭上了这趟创新发展的“顺风车”,成为助力台州市小微企业发展的一员大将——紧密跟进当地政府规划导向,围绕当地区域经济特点及主导行业、产业集群等情况,积极支持具有一定规模、市场影响力大、集聚当地特色的小微企业园区基础设施建设,因地制宜、因客施策支持入园企业发展壮大,并为入园企业提供开立账户、结算服务、流动资金贷款、贸易融资等一系列综合性金融服务。

  截至2019年5月,该行已成功对接小微企业近20家,为小微企业园区项目提供资金支持超10亿元,支持入园企业贷款金额8亿元……

一园一策,加大园区基础设施建设的授信支持

  随着相关建设政策的发布,台州市的小微企业园区如雨后春笋般落地开花,但园区规模大小不等、区域发展程度不均等问题也逐渐显现。

  对此,台州中行加强情景分析和市场调研,明确授信标准和风险管理措施,并结合宏观经济、区域发展、市场环境等变动进行动态调整,重点关注具有一定规模、市场影响力大、集聚当地特色的小微企业园区。

  为了更好地推进服务,台州中行全面采集了园区运营方和入园小微企业经营、运营信息,制定了优质小微园区整体营销服务方案,为小微企业园基础设施建设提供资金支持。

  小微企业园基础设施建设“一园一策”, 是台州中行始终坚持,也一直骄傲的举措。众多计划建设或在建的小微园区,获得了中行在园区开发、基本建设和更新改造上强化固定资产贷款和项目融资等方面的支持,大大激活了当地的小微金融生态。

  今年5月,该行新上报的一家仙居县某小微园项目10年期中长期项目贷款1.3亿元已成功获批。

为小微园区入园企业提供差异化金融服务

  除了在基础设施支持方面实施“一园一策”,台州中行在金融服务上也做到了“一企一服务”。创新性的差异化金融服务方案,正是台州中行人交出的答卷。

  借助银税合作、数据分析等手段,结合不同种类的金融产品,根据小微园区特点和入园企业情况,台州中行会制定不同的金融方案,为小微企业提供“一针见血”的精准服务。

  各具特色小微企业专属服务产品,不断满足台州入园企业融资需求,为入园企业提供了有效支持。

  新入园企业购买厂房,产生了固定资产支出,可以选择“利业通宝”,以最长十年、分期还款的方式缓解大额资金压力;企业入园支付不起租金,可以选择台州中行与园区运营方合作制定的“租金贷”服务方案,解决小微企业支付租金的需求;科技创新型的小微企业,可以选择“科技通宝”,即可获得知识产权质押、纯信用等方式提供的企业授信支持;纳税良好的小微企业,通过“税务通宝”产品,可获得抵押率放大,抵押率最高做到评估价值100%,极大满足优质小微企业的贷款需求;“外贸通宝”和“结算通宝”等产品则为小微企业提供了小额信用贷款……

  台州中行这些各具特色小微企业专属服务产品,多方位满足了入园小微企业融资需求,为当地企业和金融的持续发展提供了有效支持。

  今年1月,台州中行还针对租赁厂房的入园企业,在全省中行系统中首创性地开展了园区“租金贷”模式授信,对两家园区的入园企业给予中期流动资金贷款支持专用于支付租金,且贷款额度及发放频率与租金实际支付金额及频率一致。截至2019年5月末,累计批复入园租金贷企业12户,贷款金额5313万元。

多措并举,降低企业融资成本

  贷款难、融资贵等问题一直困扰着不少小微企业。而小微企业情况混杂,也为银行的投资贷款带来了不小的挑战。银企之间信息不对称,成为了制约小微金融发展的关键因素。立足当地提供优质高效金融服务多年,这些问题难不倒台州中行。

  一方面,台州中行积极推行小微企业贷款内部资金转移价格优惠措施,对小微企业贷款实施差异化定价;积极推进中长期流贷、无还本续贷等还款方式创新,为小微企业的融资贷款带来实实在在的优惠。

  另一方面,台州中行建立健全了客户资信识别机制,对园区企业确定客户准入名单,根据客户实际经营及融资需求变化情况等对名单实施动态调整。对计划叙做中期流贷及无还本续贷的客户及时在授信相关系统中做准入名单客户的系统标识维护,确保还款续贷方式创新用于支持服务实体经济,尤其是成长性优异、信誉良好的民营企业、小微企业。

  截至2019年5月末,台州中行共给予贷款优惠的普惠型小微企业5000多户,优惠幅度超2000万元。在台州的小微企业金融圈,台州中行俨然已经成为金融服务商中的一张“头号名片”。